在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮下，金融科技的發(fā)展和應(yīng)用給傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)帶來的“創(chuàng)造性威脅”逐漸顯現(xiàn)，加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，全面推進(jìn)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民群眾需要，對銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營的重要意義。

充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、RPA等技術(shù)構(gòu)建數(shù)字員工，加快構(gòu)建數(shù)字化、智能化和平臺(tái)化的價(jià)值生態(tài)，將會(huì)是銀行機(jī)構(gòu)邁向數(shù)字銀行的“內(nèi)核”。

那么在運(yùn)用「銀行數(shù)字員工」推進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之前，首先要清楚地了解銀行存在的痛點(diǎn)，才能對癥下藥。

1、平臺(tái)系統(tǒng)眾多，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)龐大，互通成本高：銀行客戶群多，業(yè)務(wù)種類、數(shù)據(jù)同樣多，人工效率低易出錯(cuò)；業(yè)務(wù)涉及眾多內(nèi)外部平臺(tái)系統(tǒng)，數(shù)據(jù)孤島問題頻發(fā)，跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)同步、填報(bào)、比對等操作費(fèi)時(shí)費(fèi)力。

2、流程多靠人工，安全合規(guī)穩(wěn)定提效難：響應(yīng)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定要求，業(yè)務(wù)流程合規(guī)性成本攀升，核對審查審計(jì)場景眾多，業(yè)務(wù)流程冗長，需人工重復(fù)操作，且銀行業(yè)務(wù)人員眾多，人為風(fēng)險(xiǎn)難以避免。服務(wù)客戶過程中，跨系統(tǒng)人工操作，效率低下；信息收集過程中，員工手動(dòng)將紙質(zhì)文件和電子文檔錄入系統(tǒng)，過程耗時(shí)且易出錯(cuò)。

3、行業(yè)競爭激烈，客戶體驗(yàn)要求高：銀行競爭激烈，客戶體驗(yàn)的要求日益提高，需進(jìn)行及時(shí)快速的關(guān)懷和服務(wù)，以及實(shí)時(shí)信息的匯總和同步。


以上痛點(diǎn)問題均可以用實(shí)在RPA銀行數(shù)字員工得到優(yōu)化。需要重復(fù)或批量進(jìn)行的通用性、事務(wù)性工作，只要能夠提煉出標(biāo)準(zhǔn)流程，就可以由數(shù)字員工替代，實(shí)現(xiàn)操作自動(dòng)化，在提升效率的同時(shí)，也確保數(shù)據(jù)安全合規(guī)，進(jìn)而釋放員工的創(chuàng)新潛能。

以下列舉部分可運(yùn)用實(shí)在RPA銀行機(jī)器人的業(yè)務(wù)場景。

1、賬戶變更報(bào)送

通過IPA數(shù)字員工技術(shù)實(shí)現(xiàn)對公賬戶管理的標(biāo)準(zhǔn)化、集約化和精益化，以求更好的控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化人力結(jié)構(gòu)、降低經(jīng)營成本和提高運(yùn)營效率，進(jìn)一步優(yōu)化對公銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)流程，提高對公銀行賬戶服務(wù)效率。

RPA機(jī)器人完成不論節(jié)假日、不分晝夜，可定時(shí)執(zhí)行或手動(dòng)執(zhí)行報(bào)送任務(wù)，同時(shí)RPA機(jī)器人操作無差錯(cuò)，避免了人工操作失誤的情況，實(shí)現(xiàn)了賬戶報(bào)送工作的完全自動(dòng)化處理。

且采用RPA機(jī)器人后，可以有效解放人員勞動(dòng)力，只需使用0.5個(gè)機(jī)器人處理，時(shí)效高、速度快、人力釋放多、準(zhǔn)確性100%、并符合人行、銀監(jiān)會(huì)對賬戶變更的備案時(shí)效性要求。

2、開戶信息查詢

某銀行每日平均有7000筆單位賬戶開戶業(yè)務(wù)，但單位賬戶開戶業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，涉及多個(gè)操作環(huán)節(jié)，且需登錄人行系統(tǒng)進(jìn)行校驗(yàn)和備案，流程間存在系統(tǒng)間數(shù)據(jù)斷點(diǎn)，前后環(huán)節(jié)需等待較長時(shí)間，完成一筆開戶需要2-3個(gè)工作日，導(dǎo)致客戶等待時(shí)間較長，影響客戶體驗(yàn)。

通過RPA機(jī)器人替代人工完成信息查詢等多個(gè)環(huán)節(jié)的工作，有效解決了流程斷點(diǎn)、跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)遷移等難題，為基層網(wǎng)點(diǎn)柜員提效解負(fù)、解放雙手。

且單位賬戶開戶全流程可在1個(gè)小時(shí)內(nèi)完成，客戶只需現(xiàn)場辦理一次即可完成，對比過往2-3個(gè)工作日，增效顯著，客戶辦理體驗(yàn)感明顯提升。

3、賬戶批量年檢

年檢有時(shí)間要求，需要年檢的賬戶多，操作步驟做多，而且只是賬戶管理員其中的一項(xiàng)工作。同時(shí)，部分銀行機(jī)構(gòu)在賬戶年檢流程中的很多核查處理環(huán)境仍采用人工方式，多系統(tǒng)協(xié)同流程繁雜，存在操作耗時(shí)長、易疏漏等問題。

應(yīng)用RPA機(jī)器人后，運(yùn)行執(zhí)行效率高，人工需要10分鐘完成一筆，數(shù)十萬級(jí)的對公賬戶數(shù)可實(shí)現(xiàn)效率提升90%以上，有效解決效率和時(shí)效性問題，且嚴(yán)格遵循規(guī)定流程進(jìn)行操作，規(guī)避操作合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)，不再有賬戶信息遲報(bào)、漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)等風(fēng)險(xiǎn)，保障及時(shí)性及準(zhǔn)確性。

4、反洗錢低風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)補(bǔ)錄

按照人民銀行反洗錢工作對客戶信息管理的要求，銀行方需要對反洗錢系統(tǒng)未自動(dòng)采集到的客戶基礎(chǔ)信息和交易明細(xì)信息進(jìn)行人工補(bǔ)錄，并且需要定期更新盡職調(diào)查報(bào)告進(jìn)行補(bǔ)錄。并且在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)完成對涉案人及涉案賬戶的司法查詢、控制后，需將在銀行開立賬戶的涉案人納入反洗錢風(fēng)險(xiǎn)事件補(bǔ)錄中。

RPA機(jī)器人可實(shí)現(xiàn)全流程無人值守，處理時(shí)間從之前的手工操作5-10分鐘/筆降至自動(dòng)處理30秒/筆，整體處理效率提升80%。 且RPA通過消除人為的錯(cuò)誤（例如疲倦或知識(shí)不足），降低了錯(cuò)誤發(fā)生率，從而降低操作風(fēng)險(xiǎn)水平；回報(bào)率高、零錯(cuò)誤率。

5、反洗錢信息導(dǎo)出

客戶反洗錢中心每天需處理百余筆可疑流水分析工作，監(jiān)測工作一直處于半手工狀態(tài)，工作人員每天需大量的工作時(shí)間來完成有關(guān)數(shù)據(jù)的提取、統(tǒng)計(jì)、排序等，再對分析后的數(shù)據(jù)生成報(bào)告，工作量大、效率極低。

RPA機(jī)器人可實(shí)現(xiàn)全流程無人值守，處理時(shí)間從之前的手工操作5-10分鐘/筆降至自動(dòng)處理30秒/筆，整體處理效率提升80%。 除此之外，機(jī)器人模擬人工操作，非侵入訪問行內(nèi)外系統(tǒng)，即保證了業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性和準(zhǔn)確性，又有效地規(guī)避了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；機(jī)器人靈活可拓展，不僅支持風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則的靈活設(shè)置，還支持隨時(shí)篩查、以案倒查、及時(shí)預(yù)警等。

6、人行數(shù)據(jù)報(bào)送

根據(jù)人行利率報(bào)備系統(tǒng)對數(shù)據(jù)報(bào)送的要求，金融機(jī)構(gòu)需要在T+3內(nèi)完成T日的報(bào)文上報(bào)工作，由于報(bào)送業(yè)務(wù)范圍廣、報(bào)送頻率高，且人行報(bào)文報(bào)送系統(tǒng)報(bào)文數(shù)據(jù)校驗(yàn)周期長（普遍需要3~4個(gè)小時(shí)以上），人工報(bào)送費(fèi)時(shí)費(fèi)力；且在發(fā)生打回重報(bào)情況時(shí)，報(bào)送工作量將急劇上升。

應(yīng)用RPA機(jī)器人后，自動(dòng)登錄核心獲取所需數(shù)據(jù)文件、自動(dòng)登錄人行系統(tǒng)并上傳，操作時(shí)間縮短90%以上。

當(dāng)業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)歷史數(shù)據(jù)有錯(cuò)誤時(shí)，系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)人員在人行系統(tǒng)中手工打回歷史報(bào)文，利率報(bào)送機(jī)器人可以根據(jù)用戶指定的起始日期重新開始報(bào)送，報(bào)送結(jié)果自動(dòng)通知人員人工進(jìn)行查閱。

7、征信報(bào)告解析

征信報(bào)告是信貸服務(wù)中掌握授信對象信用狀況的重要參考資料，涉及貸前貸后環(huán)節(jié)。接到貸款申請后，放貸機(jī)構(gòu)可以根據(jù)報(bào)告中歷史還款情況來判斷用戶的還款意愿，根據(jù)已借筆數(shù)、對外擔(dān)保情況等來決定是否提供貸款、提供多少額度；在提供貸款后，同樣通過查看信用報(bào)告來決定是否增加授信額度或提前收回貸款。

基于OCR識(shí)別與NLP智能解析，IPA數(shù)字員工幫助客戶高效獲得數(shù)字化的征信報(bào)告信息，從而加快授信審核進(jìn)程，提升業(yè)務(wù)服務(wù)效率。目前，就識(shí)別精度而言，OCR字段識(shí)別準(zhǔn)確率超過99.9%。

此外，單頁識(shí)別提取用時(shí)平均3秒，單份報(bào)告識(shí)別用時(shí)平均1分鐘左右，相較人工作業(yè)耗時(shí)，信息采錄效率顯著提升，信貸服務(wù)的交易時(shí)間將大幅縮短，這有利于信貸服務(wù)更廣泛地觸達(dá)用戶，進(jìn)而助推普惠金融發(fā)展進(jìn)程。

8、年報(bào)財(cái)報(bào)解析

銀行管理的各環(huán)節(jié)中，財(cái)務(wù)管理是重中之重，它是保證銀行資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性、效益性的有效途徑。作為財(cái)務(wù)管理中一項(xiàng)重要工作，財(cái)務(wù)報(bào)表分析水平的高低，決定了銀行財(cái)務(wù)管理的決策能否依據(jù)正確的財(cái)務(wù)信息，從而提高決策的科學(xué)性和預(yù)見性。財(cái)務(wù)報(bào)表包含資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表(或稱損益表)、現(xiàn)金流量表，它是反映企業(yè)經(jīng)營狀況的重要考慮依據(jù)。

財(cái)務(wù)報(bào)表中每一條數(shù)據(jù)背后都會(huì)有與其相對應(yīng)的科目，并以此為基礎(chǔ)進(jìn)行財(cái)務(wù)科目間勾稽關(guān)系的輔助核算，若核算結(jié)果不符合財(cái)務(wù)公式，就會(huì)提示業(yè)務(wù)人員進(jìn)行人工核驗(yàn)，有效確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。在龐大的數(shù)據(jù)下，極大減輕了人們的工作量，降低了人力成本。

此外，年報(bào)PDF文件中，只有一部分是有用的財(cái)報(bào)信息，需要進(jìn)行智能篩選，自動(dòng)區(qū)分判斷內(nèi)容是否完整，是否還有關(guān)聯(lián)內(nèi)容，如內(nèi)容不完整，則自動(dòng)識(shí)別續(xù)頁，保證了信息完整性。

9、商戶信息變更

銀行平常需要處理大量的客戶服務(wù)請求，RPA機(jī)器人可以幫助銀行員工，自動(dòng)完成各種需要手動(dòng)完成的任務(wù)，例如商戶信息變更等。RPA除了為銀行節(jié)省人力資源之外，還可以保證信息的時(shí)效性，讓商戶客戶的請求及時(shí)得到有效回復(fù)，從而提升銀行的服務(wù)效率。

10、報(bào)表批量導(dǎo)出

商業(yè)銀行每天面臨著大量報(bào)表導(dǎo)出工作，涉及10幾個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，30多張報(bào)表和憑證，目的是用于業(yè)務(wù)經(jīng)營、賬戶分析，以及上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。由于涉及的部門和系統(tǒng)眾多，造成行內(nèi)很多“表哥”、“表姐”日夜加班，對報(bào)表進(jìn)行查詢、導(dǎo)出、計(jì)算、合并、拆分等操作，在智慧銀行時(shí)代背景下，報(bào)表批量處理業(yè)務(wù)非常低效。

如今使用機(jī)器人批量自動(dòng)導(dǎo)出報(bào)表，解放了業(yè)務(wù)人員，使得其能夠以更加飽滿的激情和態(tài)度投入更多工作，為客戶提供更滿意的服務(wù)

除以上場景外，還有數(shù)據(jù)解析補(bǔ)錄、郵件定時(shí)巡檢、運(yùn)維監(jiān)控平臺(tái)巡檢、統(tǒng)一報(bào)表平臺(tái)、貸中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、大額信貸分期審批、杭銀直通車巡檢、外匯牌價(jià)檢查、國結(jié)智能審單、智能信貸審核等各種場景。

以下列舉部分銀行領(lǐng)域客戶成功案例。

1、北侖農(nóng)商行

項(xiàng)目背景——零售金融業(yè)務(wù)數(shù)字化：對個(gè)人用戶商戶信息進(jìn)行智能自動(dòng)化審核，確保相關(guān)業(yè)務(wù)高質(zhì)高效完成。

項(xiàng)目內(nèi)容——大額信貸審批自動(dòng)化：自動(dòng)錄入大額信貸申請信息、查詢補(bǔ)全客戶授信情況、發(fā)起信貸錄入流程

商戶信息變更自動(dòng)化：海外客戶合同關(guān)鍵信息識(shí)別審核

項(xiàng)目成果——快速靈活適應(yīng)業(yè)務(wù)個(gè)性化需求：數(shù)字員工開發(fā)維護(hù)成本低，可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需求靈活開發(fā)部署

2、中國郵儲(chǔ)銀行

項(xiàng)目內(nèi)容：供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)IDP智能審單

· 自動(dòng)登錄綜合信息管理平臺(tái)，獲取信貸審核任務(wù)，通過大信貸平臺(tái)和影像平臺(tái)獲取審核數(shù)據(jù)源，同 步進(jìn)行比較，返回審核結(jié)果。
· 影印件、掃描件等各類型文檔高精度OCR識(shí)別，NLP智能抽取文檔關(guān)鍵信息交叉比對。

項(xiàng)目成果：· 提效：30分鐘縮至1分鐘
· 提質(zhì)：避免人因風(fēng)險(xiǎn)
· 降本：一次投入永久使用

3、華夏銀行

按下數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“快進(jìn)鍵”：通過全國產(chǎn)全自研的AI技術(shù)和RPA產(chǎn)品，實(shí)在智能提供各種銀行場景下的自動(dòng)化智能化解決方案，貫穿數(shù)據(jù)查詢、報(bào)表制作、工單處理等多個(gè)流程，提升銀行整體業(yè)務(wù)處理效率，助力華夏銀行廣州分行按下數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展的“快進(jìn)鍵”。

4、杭州銀行

使用實(shí)在RPA，讓數(shù)據(jù)處理更高效：銀行業(yè)務(wù)人員日常工作中需對信息建檔和每日數(shù)據(jù)導(dǎo)出，多平臺(tái)操作繁瑣，費(fèi)時(shí)費(fèi)力、易出錯(cuò)。實(shí)在RPA助力杭州銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化，快速賦能，有效提升業(yè)務(wù)處理速度，避免人為失誤的風(fēng)險(xiǎn)。


實(shí)在智能打造了海量的數(shù)字化典型場景，目前實(shí)在RPA·數(shù)字員工已經(jīng)服務(wù)1500+各行業(yè)的頭部客戶，涵蓋電商零售消費(fèi)、政府及公共服務(wù)、通信運(yùn)營商、金融服務(wù)行業(yè)、能源及制造業(yè)、生物醫(yī)療行業(yè)領(lǐng)域。

主要客戶包括：中國移動(dòng)、中國電信、中國聯(lián)通、中國煙草、中國郵政、國家電網(wǎng)、光大銀行、華夏銀行、招商銀行、中國人壽、中國平安、中船重工、徐工集團(tuán)、北方華創(chuàng)、經(jīng)緯紡機(jī)、鞍鋼聯(lián)眾、吉利汽車、江森自控、海爾、美的、百草味、珀萊雅、杰士邦、納愛斯、九陽等眾多企業(yè)客戶及浙江省統(tǒng)計(jì)局、江蘇省稅務(wù)局等各地政府統(tǒng)計(jì)、稅務(wù)、司法等部門，成為全行業(yè)全職能數(shù)字化升級(jí)標(biāo)配。