隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，金融銀行的經(jīng)營模式正在發(fā)生著深刻的變化：由過去單一的存貸匯服務(wù)向信息提供者、業(yè)務(wù)撮合者、財富管理者轉(zhuǎn)變。

為了讓銀行內(nèi)部的流程變得更高效、更自動和智能化，各大銀行迫切需要有效的可視化工具，讓管理層能實時把控公司的運營情況，這里總結(jié)出4個有代表性的場景。

01-網(wǎng)點客戶定位與服務(wù)

客戶痛點：

誰是我們的客戶？他們在哪里？如何找到他們？如何留住他們？這是很多銀行從業(yè)者面臨的重要問題。

也正因如此，很多銀行網(wǎng)點的營銷活動根本沒法兒開展。因為沒有精準(zhǔn)的客戶定位，就無法提供精準(zhǔn)的產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

解決方案：

我們想象一個場景，“一個客戶來到銀行網(wǎng)點，做了一筆交易，感覺如何，下次是否還會再來”。

針對這個場景我們做了進一步的拆分，從客戶定位、交易分析到服務(wù)質(zhì)量全方面的梳理業(yè)務(wù)指標(biāo)，協(xié)助網(wǎng)點實現(xiàn)智能化的運營。

指標(biāo)體系：

1. 客戶特征分析：各年齡人數(shù)占比、各學(xué)歷人數(shù)占比、資產(chǎn)分層占比
2. 交易分析：交易類型(存款、貸款、理財、保險)、產(chǎn)品名稱、交易金額
3. 客流分析：取號數(shù)、叫號數(shù)、棄號數(shù)、交易總數(shù)
4. 服務(wù)質(zhì)量分析：客戶滿意率、棄號率、客戶平均等待時間、業(yè)務(wù)平均辦理時間
5. 工作效率分析：柜員服務(wù)人數(shù)、柜員平均交易量、柜員平均交易時長、審核人員平均審核量
6. 廳外服務(wù)質(zhì)量：短信發(fā)送量達成率、有效電話達成率、邀約客戶達成率、微信/公眾號

02-網(wǎng)點經(jīng)營分析

客戶痛點：

在銀行做經(jīng)營分析的過程中，習(xí)慣以手工的方式來制作固定報表，這種傳統(tǒng)的方式導(dǎo)致員工耗費大量的精力，且時效性低。

其次在銀行內(nèi)部存在數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象，很難將企業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)整合，達成一個整體的營銷穿透分析。

解決方案：

從總行-分行-支行，構(gòu)建分層級的目標(biāo)導(dǎo)向型管理；從年-月的經(jīng)營情況中發(fā)現(xiàn)銀行經(jīng)營上的問題，可以一步步定位到具體的分行、支行、網(wǎng)點人員。

指標(biāo)體系

1. 運營情況：交易總量、客戶數(shù)、轉(zhuǎn)介數(shù)
2. 經(jīng)營情況：儲蓄余額、貸款余額、理財、中收總額、收入、零售成本
3. 網(wǎng)點營銷情況：轉(zhuǎn)介金額、轉(zhuǎn)介總數(shù)、轉(zhuǎn)介成功數(shù)、轉(zhuǎn)介成功率

03-零售業(yè)務(wù)分析

客戶痛點：

由于銀行零售業(yè)務(wù)所包含的范圍非常的廣，包括提供存款、融資、委托理財、有價證券交易、代理服務(wù)、委托咨詢等各類金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。

銀行在做零售業(yè)務(wù)數(shù)字化的過程當(dāng)中，缺乏有效的手段，將整個零售業(yè)務(wù)串聯(lián)整合起來，搭建一個統(tǒng)一的監(jiān)控平臺，對零售業(yè)務(wù)質(zhì)量做一個實時透明化監(jiān)控。

解決方案：

從金融高管層戰(zhàn)略關(guān)注的框架，到產(chǎn)品類、效益類、風(fēng)險類、客戶類、網(wǎng)點類的五大業(yè)務(wù)體系出發(fā)，最后梳理出客戶全渠道服務(wù)體系，具體下層到效益、規(guī)模、客戶、網(wǎng)點四大視圖來進行分析。

指標(biāo)體系：

1. 效益視圖：營收、中收、成本收入比、利潤
2. 規(guī)模視圖：AUM規(guī)模：管理資產(chǎn)、存款、貸款、電子銀行
3. 客戶視圖：客戶數(shù)、新增客戶數(shù)、月活人數(shù)、留存率
4. 網(wǎng)點視圖：經(jīng)營（存貸款、理財、中收、成本、損益）、服務(wù)（客戶滿意度、棄號率...）、工作效率（服務(wù)人數(shù)、平均交易量...）

04-風(fēng)控反欺詐分析

客戶痛點：

以往大部分風(fēng)險防控模式以事前防控與事后處置為主，事中實時監(jiān)控偏弱，欺詐風(fēng)險效果的管理有明顯的滯后性，缺乏便捷的可視化工具對攔截的效果做監(jiān)控。

解決方案：

從預(yù)警總覽、預(yù)警分布、預(yù)警特征三個角度來對反欺詐攔截效果的全方位監(jiān)控。

指標(biāo)體系：

1. 預(yù)警總覽：交易總數(shù)、預(yù)警總數(shù)、日攔截欺詐個數(shù)、日攔截欺詐金額、釣魚網(wǎng)站偵測數(shù)據(jù)、核查件與案件數(shù)據(jù)
2. 預(yù)警特征：預(yù)警處置分布、風(fēng)險交易預(yù)警率、預(yù)警特征分布、預(yù)警客戶年齡分布
3. 預(yù)警分布：交易總數(shù)據(jù)、預(yù)警交易全國前五、預(yù)警交易7天趨勢、預(yù)警交易匯總分析、預(yù)警交易明細滾動