7月11日，《關(guān)于進一步推動金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》）要求，銀行保險機構(gòu)準(zhǔn)確把握國家制造業(yè)發(fā)展總體規(guī)劃和政策取向，確保高質(zhì)量完成“增加制造業(yè)中長期貸款”目標(biāo)任務(wù)。

豐富制造業(yè)融資產(chǎn)品供給,將更多中小微企業(yè)納入服務(wù)范圍

《通知》要求，銀行機構(gòu)要擴大制造業(yè)中長期貸款、信用貸款規(guī)模，重點支持高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推進先進制造業(yè)集群發(fā)展，提高制造業(yè)企業(yè)自主創(chuàng)新能力。

面對1-6月上半年特殊時期反復(fù)及物流受阻等挑戰(zhàn)，制造業(yè)企業(yè)遭遇較大融資困境，且其中較大占比為中小微企業(yè)。同時，結(jié)合制造業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營周期，主要以中長期貸款需求為主，《通知》提到，銀行機構(gòu)要圍繞高新技術(shù)企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)等市場主體，增加信用貸、首貸投放力度。《通知》出臺后，以國有大行為首的金融機構(gòu)將加大對于制造業(yè)中小微企業(yè)支持，加大信貸投放力度。

從現(xiàn)有金融體系的融資產(chǎn)品看，因缺乏有效管理風(fēng)險的能力，流動資金貸款期限較短、固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)開展范圍有限、小額信用貸款額度偏小、房產(chǎn)抵押貸款抵押物欠缺，導(dǎo)致了符合未來發(fā)展方向的先進制造業(yè)企業(yè)存在較大資金缺口。因此，將更多中小微企業(yè)納入服務(wù)范圍，要從提升融資的獲得率和滿足率出發(fā)，緊密結(jié)合制造業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期，合理確定融資期限，增加制造業(yè)中長期貸款投放，提升融資支持的精準(zhǔn)性和有效性，服務(wù)地方、服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)技術(shù)改造、服務(wù)中小微企業(yè)。

當(dāng)從「做不做」變成「如何做」

今年5月，發(fā)布的《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》第十七條中也明確提出，推動科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，提升會貸水平，豐富中長期貸款產(chǎn)品供給，依托核心企業(yè)，優(yōu)化對產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)的融資、結(jié)算等金融服務(wù)，便利小微企業(yè)融資。

市場需求的變化對小微金融服務(wù)的“精準(zhǔn)滴灌”提出了更高的要求，從“有沒有”到“夠不夠”從這個角度來看，領(lǐng)先金融機構(gòu)對可持續(xù)發(fā)展的普惠金融的關(guān)注點早已從「做不做」變成「如何做」。制造業(yè)中小微企業(yè)的中長期貸款如何做？微眾信科認(rèn)為，首先，對于金融機構(gòu)來說，中小微企業(yè)的中長期貸款是相對的市場藍(lán)海，尤其是對于制造業(yè)重點區(qū)域，有著更好的市場機會；其次，對于地方法人銀行而言，是深度服務(wù)客戶線上與線下融合最好的場景；此外，對于租賃公司而言，特別是金融租賃公司下沉客戶，既是政策的驅(qū)動，也是自身發(fā)展的必然選擇，線上化和數(shù)字化風(fēng)控是實現(xiàn)中小微企業(yè)中長期貸款產(chǎn)品的剛需。尤其，在整個金融市場持續(xù)波動、金融機構(gòu)面臨轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)的背景之下，中小微企業(yè)的中長期貸款或?qū)⒈淮蛟斐尚碌摹冈鲩L極」成為許多機構(gòu)穿越周期的重要布局。

「智造貸」智能風(fēng)控方案，讓中小微企業(yè)貸到更好的款

「智造貸」智能風(fēng)控方案適用于金融機構(gòu)制造業(yè)企業(yè)中長期融資產(chǎn)品，即以大數(shù)據(jù)風(fēng)險評分模型為主要依據(jù)，通過線上申請、自動審批的模式，對制造業(yè)企業(yè)發(fā)放的，用于滿足企業(yè)設(shè)備升級改造和生產(chǎn)經(jīng)營過程中正常資金需求的中長期貸款產(chǎn)品。

提升制造業(yè)企業(yè)融資的獲得率和滿足率，這需要一把精準(zhǔn)的“標(biāo)尺”，即能夠獲取和識別結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，以及從中抽象出更準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)維度與客戶畫像，解決期限錯配，還原固定資產(chǎn)融資的本源；設(shè)備的購買是場景，設(shè)備本身不是典押，企業(yè)的經(jīng)營才是還款的來源。

微眾信科以“穿透經(jīng)營和價值發(fā)現(xiàn)”為核心，建立風(fēng)控體系；以涉稅數(shù)據(jù)為核心刻畫制造業(yè)企業(yè)客戶風(fēng)險畫像，基于量化的模型和規(guī)則分析客戶還款能力和意愿。通過發(fā)票數(shù)據(jù)，掌握企業(yè)生產(chǎn)情況。數(shù)據(jù)交叉驗證，提高企業(yè)信息透明度。從本質(zhì)看，即以數(shù)據(jù)資產(chǎn)作為生產(chǎn)要素，通過識別企業(yè)畫像還原其真實經(jīng)營，最終體現(xiàn)其在各場景下的履約能力，賦能金融機構(gòu)“敢貸愿貸能貸會貸”，讓中小微企業(yè)貸到更好的款。

對于《通知》提到要求銀行機構(gòu)促進制造業(yè)高端化、數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，那么，加強對制造業(yè)前沿領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要產(chǎn)業(yè)的跟蹤與研究，結(jié)合不同領(lǐng)域、不同規(guī)模、不同場景、不同發(fā)展階段企業(yè)的發(fā)展特征和融資需求，打造差異化的金融產(chǎn)品體系，推動服務(wù)效率提升和模式變革，為制造業(yè)企業(yè)提供精準(zhǔn)高效的金融服務(wù)是大勢所趨。

也許，做好金融服務(wù)，就是為經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展做出更大貢獻，有時，便是觸手可及的機會。